10 عادات اقتصادية للمليونيرات الذين صنعوا ثروتهم بأنفسهم يتجاهلها الفقراء

تصور هذا: وارن بافيت، أحد أغنى الأشخاص في العالم، يخرج قسائم ماكدونالدز لدفع ثمن الغداء مع بيل غيتس في هونغ كونغ. بينما سيشعر معظم الناس بالخجل، رأى بافيت في ذلك إدارة مبتكرة للمال. توضح هذه القصة تمامًا كيف يفكر المليونيرات العصاميون في المال بشكل مختلف عن الجميع.

إليك شيء قد يفاجئك: 79% من الملايين لم يتلقوا أي إرث. والأكثر صدمة؟ فقط 31% حققوا ستة أرقام في سنة واحدة، و93% يقولون إنهم أصبحوا أغنياء من خلال العمل الجاد، وليس من الرواتب العالية. الفارق ليس في مقدار ما يكسبونه - إنه العادات البسيطة التي يتبعونها والتي يتجاهلها معظم الناس تمامًا. دعنا نستعرض 10 عادات اقتصادية تميز الأثرياء عن الآخرين.

1. يعيشون دون إمكانياتهم في السكن

بينما يرى معظم الناس منازلهم كأهم رمز للمكانة الاجتماعية يمكنهم شراؤه، يعتبر المليونيرات ذلك مأوى في المقام الأول. يعيش حوالي 60% من المليونيرات في منازل تقدر قيمتها بأقل من 500,000 دولار. لا يزال وارن بافيت يعيش في نفس المنزل الذي اشتراه في عام 1958 مقابل 31,500 دولار، ويمتلك 56% من المليونيرات منازلهم منذ 20 عامًا على الأقل. هم يفهمون أن المنزل هو المكان الذي تعيش فيه، وليس وسيلة لإبهار الجيران.

يقع الفقراء في فخ تضخم نمط الحياة كلما حصلوا على زيادة في الراتب. يظنون أن الراتب الأكبر يعني أنهم يستحقون منزلاً أكبر أو حيًا أكثر فخامة أو إيجارًا أغلى. هذا يبقيهم محبوسين في دورة تجعل تكاليف السكن تلتهم معظم دخلهم، مما يتركهم بلا شيء لبناء ثروة حقيقية. المقاولون الأثرياء يقاومون هذا الدافع ويستمرون في العيش في سكن متواضع يسمح لهم باستثمار الفرق.

2. هم يقودون سيارات عملية مستعملة

انسَ نمط سيارات الرفاهية. حوالي 31% من أصحاب الملايين يقودون سيارات تويوتا وهوندا، و55% يشترون سيارات مستعملة بدلاً من الجديدة. إنهم يعرفون أن السيارات تفقد حوالي 60% من قيمتها في أول خمس سنوات، مما يجعل السيارات الجديدة واحدة من أسوأ الاستثمارات الممكنة. يعترف وارن بافيت أنه يقود حوالي 3,500 ميل سنويًا، لذا فإن شراء سيارات جديدة بشكل متكرر ليس له معنى مالي.

في الوقت نفسه، يدفع الأمريكي العادي 725 دولارًا شهريًا كقسط سيارة بفائدة 6.58%. يرى الفقراء السيارات كرموز للمكانة الاجتماعية وغالبًا ما يقومون بإيجار السيارات، مما يكلفهم أكثر على المدى الطويل. إنهم في الأساس يدفعون مئات الدولارات كل شهر مقابل شيء يتناقص قيمته، بينما يستثمر الأثرياء ذلك المال في استثمارات تنمو مع مرور الوقت.

3. يقومون بالقضاء على الديون ذات الفائدة المرتفعة تمامًا

يمتلك الأثرياء الذاتيون نظرة طارئة تجاه الديون. باستثناء رهن منازلهم، يتجنبون جميع أنواع ديون المستهلكين. نحو ثلاثة أرباع الأثرياء لم يحملوا رصيد بطاقة ائتمان في حياتهم بأكملها. عندما يريدون شيئًا لا يمكنهم تحمله، يقومون بالادخار ويدفعون نقدًا لاحقًا بدلاً من اقتراض المال.

يقبل الفقراء الدين كجزء منتظم من الحياة. يستخدمون بطاقات الائتمان لشراء الأشياء التي يريدونها الآن، ثم يقومون بسداد الحد الأدنى من المدفوعات لسنوات بينما تأكل الفوائد من ثرواتهم. إنهم لا يدركون أن كل دولار يتم إنفاقه على الفوائد هو دولار لا يمكن استثماره لبناء مستقبلهم. يفهم المليونيرات أنك لا تستطيع بناء الثروة أثناء دفع فائدة مركبة لشخص آخر.

4. إنهم يقومون بأتمتة الادخار قبل الإنفاق

يعلم الأثرياء أن الإرادة ليست كافية عندما يتعلق الأمر بتوفير المال. حيث يقومون بإعداد تحويلات تلقائية لنقل المال إلى حسابات التوفير والاستثمار قبل أن تتاح لهم الفرصة لإنفاقه. يوفر ما يقرب من نصف مليون شخص على الأقل 16 ٪ من دخلهم الشهري، ويتعاملون مع هذه التوفير كأنه فاتورة يجب دفعها أولاً.

الناس الفقراء يوفرون ما تبقى في نهاية الشهر، مما يعني عادة أنهم لا يوفرون شيئًا. يسمحون لنمط الحياة بالاستحواذ على كل زيادة، ويجدون دائمًا طرقًا جديدة لإنفاق أموالهم. دون أنظمة تلقائية، يعتمدون على الانضباط والنوايا الطيبة، وهذا نادرًا ما يجدي نفعًا عندما يتم اغراؤهم للإنفاق.

5. إنهم يستثمرون في الأصول التي ترتفع قيمتها، وليس الأصول التي تنخفض قيمتها

استثمر حوالي 80٪ من المليونيرات في خطط 401(k) الخاصة بشركاتهم، واستثمر 75٪ أيضًا خارج حسابات التقاعد في أماكن عملهم. يركزون أموالهم على الأشياء التي تنمو قيمتها بمرور الوقت، مثل الأسهم والعقارات وتوسع الأعمال. ويفهمون أن بناء الثروة يعني شراء الأصول، وليس الالتزامات.

يُنفق الفقراء أموالهم على أشياء تفقد قيمتها عندما يشترونها. السيارات الجديدة، والأدوات الحديثة، والملابس المصممة، والإلكترونيات الباهظة تضعف قيمتها بسرعة. بدلاً من استثمار 500 دولار شهريًا، قد ينفقونها على أقساط السيارات، وفواتير بطاقات الائتمان، ونفقات أخرى لأشياء ستصبح بلا قيمة بعد بضع سنوات. إنهم يخلطون بين إنفاق المال واستثمار المال.

6. يمارسون الإنفاق الذكي دون أن يكونوا بخيلين

حوالي 93% من أصحاب الملايين يستخدمون القسائم عند التسوق ولا يشعرون بالخجل من ذلك. يبحثون عن العروض مثل شراء قطع اللحم النهائية لتوفير المال دون التضحية بالجودة. ومع ذلك، فهم ليسوا بخيلين - يشترون عناصر ذات جودة تدوم لفترة أطول بدلاً من الاستمرار في استبدال المنتجات الرخيصة الصنع. إنهم يفهمون الفرق بين الاقتصاد والإسراف في المال.

غالبًا ما يرتكب الأشخاص الفقراء خطأين: إما أن يشتروا الخيار الأرخص الذي ينكسر بسرعة ويكلف أكثر على المدى الطويل، أو يرفضون استخدام القسائم والشراء في التخفيضات لأنهم يعتقدون أن ذلك أقل من مستواهم. إنهم لا يأخذون الوقت لمقارنة الأسعار أو البحث عن العروض، مما يفوت عليهم مئات الدولارات في المدخرات الشهرية التي يمكن استثمارها بدلاً من ذلك.

7. يتعلمون باستمرار ويستثمرون في أنفسهم

يقرأ حوالي 88% من أصحاب الملايين يومياً لزيادة معرفتهم عن وظيفتهم وصناعتهم. يقرؤون ما لا يقل عن كتابين شهرياً، مع التركيز على المواضيع التي يمكن أن تساعدهم على كسب أو إدارة المزيد من المال. يشتهر وارن بافت بأنه يقضي 80% من يومه في القراءة، معتبراً إياها مفتاح نجاحه. يرون التعليم كاستثمار مدى الحياة في أنفسهم.

غالبًا ما يتوقف الفقراء عن التعلم بمجرد انتهاء دراستهم. يقضون أوقات فراغهم في الترفيه بدلاً من التعليم، مشاهدين التلفاز أو يتصفحون وسائل التواصل الاجتماعي بدلاً من قراءة الكتب التي يمكن أن تحسن وضعهم المالي. لا يستثمرون في الدورات أو الندوات أو الكتب التي يمكن أن تزيد من قدرتهم على الكسب، مما يفوت عليهم الفرص للتقدم في مسيرتهم المهنية وزيادة دخلهم.

8. هم ينشئون مصادر دخل متعددة

حوالي 65% من أصحاب الملايين لديهم ثلاثة مصادر دخل مختلفة على الأقل. يبدأون أعمال جانبية، ويحققون دخلًا ثابتًا من خلال الاستثمارات، أو يطورون مهارات متعددة يمكن أن تدرّ لهم المال. هم لا يضعون كل بيضهم في سلة واحدة لأنهم يدركون أن الاعتماد على وظيفة واحدة هو أمر محفوف بالمخاطر في اقتصاد اليوم.

يعتمد الفقراء بشكل كامل على وظائفهم العادية كمصدر للدخل. لا يطورون مهارات إضافية أو يبحثون عن طرق لكسب المال خارج وظيفتهم الأساسية. ليس لديهم خطة احتياطية عندما يفقدون وظائفهم أو يواجهون تخفيضات في الرواتب. يخشون من اتخاذ مخاطر محسوبة قد تؤدي إلى تدفقات دخل إضافية، مفضلين الأمان الزائف الناتج عن الاعتماد على مصدر دخل واحد.

9. يحافظون على عادات صحية ممتازة

حوالي 76% من أصحاب الملايين يمارسون الرياضة لمدة 30 دقيقة على الأقل يوميًا، أربعة أيام في الأسبوع، و93% ينامون لمدة سبع ساعات على الأقل كل ليلة. إنهم يدركون أن صحتهم تؤثر بشكل مباشر على قدرتهم على كسب المال والاستمتاع بالحياة. الصحة السيئة تؤدي إلى الفواتير الطبية، وأيام العمل المفقودة، وتقليل الإنتاجية – وكلها تؤثر سلبًا على أهدافهم المالية.

غالبًا ما يهمل الأشخاص الفقراء صحتهم لأنهم يدّعون أنهم ليس لديهم الوقت أو المال لممارسة الرياضة والحصول على نوم مناسب. لا يرون العلاقة بين الصحة البدنية والنجاح المالي. ينفقون المال على الحلول السريعة بدلاً من الوقاية، مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف الطبية وانخفاض إمكانية الكسب مع مرور الوقت.

10. يظلون على اطلاع كامل بشأن أموالهم

يُدرك الملايين بوضوح دخلهم وما يملكونه وتكاليف استثماراتهم. يتتبعون نفقاتهم بعناية ولا يتجاهلون أبداً درجات ائتمانهم أو بياناتهم المالية. يقرأون كل فاتورة وكشف بنكي، باحثين عن الأخطاء وفرص لتوفير المال.

غالبًا ما يتجنب الفقراء النظر إلى بياناتهم المصرفية أو تقارير الائتمان أو حسابات الاستثمار لأنهم يخشون مما قد يجدونه. إنهم لا يفهمون أين تذهب أموالهم كل شهر أو كم يدفعون من رسوم وفوائد. هذه الجهالة المالية تمنعهم من اتخاذ قرارات ذكية ورؤية المشاكل قبل أن تصبح خطيرة.

دراسة حالة: التحول المالي لورا

عملت لورا كمدرسة، تكسب 45,000 دولار سنويًا، وكانت تشعر دائمًا بأنها تعيش من راتب إلى راتب. كانت تقود سيارة SUV مستأجرة بدفعة شهرية تبلغ 400 دولار، واستأجرت شقة جميلة بقيمة 1,200 دولار في الشهر، وكانت تستخدم بطاقات الائتمان بانتظام لتناول العشاء والخروج للتسوق في عطلة نهاية الأسبوع. على الرغم من وجود وظيفة ثابتة، كان لديها فقط 500 دولار في مدخراتها و 8,000 دولار في ديون بطاقات الائتمان.

كل شيء تغير عندما قرأت لورا عن عادات أصحاب الملايين المالية وقررت إجراء بعض التغييرات الجادة. انتقلت إلى شقة أصغر بقيمة 800 دولار في الشهر، وبدلت SUV المستأجرة بسيارة هوندا سيفيك مستخدمة موثوقة اشتريتها مقابل 8000 دولار، وبدأت في استخدام القسائم وتخطيط الوجبات لتقليل فاتورة البقالة الخاصة بها إلى النصف. قامت بأتمتة تحويل شهري للادخار بقيمة 400 دولار واستخدمت كل دولار إضافي لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بها.

في غضون ثلاث سنوات، قامت لورا بإزالة كل ديونها، وبناء صندوق طوارئ يبلغ 10،000 دولار، وبدأت تستثمر 500 دولار شهريًا في صناديق المؤشرات. كما بدأت بتدريس الطلاب لكسب دخل إضافي، مضيفة 300 دولار شهريًا إلى ميزانيتها. من خلال العيش دون مستوى دخلها واتباع هذه العادات المتعلقة بالمليونيرات، حولت لورا حياتها المالية دون زيادة راتبها. أثبتت أن بناء الثروة لا يتعلق بمدى ما تكسبه، ولكن بما تفعله بما لديك.

النقاط الرئيسية

• عش تحت إمكانياتك من خلال اختيار سكن معتدل يتيح لك استثمار الفارق.
• استخدم سيارات عملية مستعملة بدلاً من تحمل مدفوعات سيارات باهظة لأصول تتناقص قيمتها.
• تخلص من جميع الديون ذات الفائدة العالية وتجنب أرصدة بطاقات الائتمان التي تستنزف ثروتك من خلال الفائدة المركبة.
• قم بأتمتة مدخراتك لتدفع لنفسك أولاً قبل إنفاق المال على أي شيء آخر.
• استثمر في الأصول التي تزداد قيمتها مثل الأسهم والعقارات بدلاً من شراء أشياء تفقد قيمتها.
• استخدم القسائم وتسوّق بذكاء أثناء شراء العناصر ذات الجودة التي تدوم طويلاً مقارنة بالبدائل الرخيصة.
• استمر في التعلم من خلال القراءة والتعليم لزيادة إمكانية كسبك مع مرور الوقت.
• إنشاء مصادر دخل متعددة لتقليل اعتمادك على مصدر واحد للمال.
• أحافظ على عادات صحية ممتازة لحماية قدرتك على كسب المال وتجنب النفقات الطبية.
• ابق على اطلاع حول أمورك المالية من خلال تتبع النفقات ومراقبة تصنيف الائتمان الخاص بك.

خاتمة

إن الطريق لبناء الثروة ليس سراً أو معقداً – بل يتعلق بتطوير العادات الصحيحة والالتزام بها مع مرور الوقت. المليونيرات الذين صنعوا ثرواتهم بأنفسهم ليسوا مميزين أو محظوظين؛ إنهم يمارسون الانضباط المالي الذي يتجاهله معظم الناس. قد تبدو هذه العادات العشر صغيرة بشكل فردي، ولكن عندما تُجمع وتُمارس باستمرار على مدى عقود، فإنها تخلق الأساس لبناء ثروة حقيقية.

الاختيار لك: يمكنك الاستمرار في العيش من راتب إلى راتب، مرتكبًا نفس الأخطاء المالية التي تبقي معظم الناس مفلسين، أو يمكنك البدء في تطبيق هذه العادات المثبتة للمليونيرات اليوم. تذكر، أن متوسط المليونير لم يحقق تلك المكانة حتى سن الخمسين لأنه يتطلب بناء الثروة الحقيقية وقتًا وصبرًا. ابدأ habit واحدة، اتقنها، ثم أضف أخرى. سيشكرك مستقبلك على الانضباط المالي الذي تطوره اليوم، وأحلامك مهمة جدًا لدرجة أنه يجب ألا تسمح للعادات المالية السيئة بإخراجها عن المسار.