5 أشياء يضيّع الأشخاص الفقراء عليها الكثير من المال، وفقًا لوارين بافيت

وارن بافيت، المستثمر الأسطوري المعروف بـ "أوراكل أوماها"، قد بنى واحدة من أعظم الثروات في العالم من خلال استثمار منضبط وعيش بميزانية متقشفة بشكل ملحوظ. على الرغم من ثروته الهائلة، يعيش بافيت بشكل متواضع، متجنبًا الفخاخ المالية التي تجعل الكثيرين يكافحون مع المال.

يكشف نهجه عن رؤية حاسمة: أولئك الذين يكافحون ماليًا غالبًا ما يبددون المال على الأشياء التي يتجنبها الأثرياء مثل بافت عمدًا. إن فهم هذه الأنماط في الإنفاق يمكن أن يكون الفارق بين بناء الثروة والبقاء عالقين اقتصاديًا.

1. سيارات جديدة بدلاً من سيارات مستعملة موثوقة

قام بافت بقيادة سيارة كاديلاك DTS موديل 2006 بشكل لافت لمدة تقارب العقد من الزمن، ولم يستبدلها بموديل أحدث من 2014 إلا عندما قالت له ابنته إنه يحتاج إلى استبدالها من أجل المظاهر. لم يكن الأمر متعلقًا بعدم القدرة على تحمل تكلفة سيارة جديدة - بل كان متعلقًا بفهم أن السيارات أصول تتناقص قيمتها، وليست استثمارات. “سلاسل العادة خفيفة جدًا بحيث لا تُشعر بها حتى تصبح ثقيلة جدًا لا يمكن كسرها، ” وقد لاحظ بافت أن هذا ينطبق تمامًا على عادة شراء الجديد دائمًا عندما تكون المستعملة تعمل بشكل جيد.

السيارات الجديدة تفقد جزءًا كبيرًا من قيمتها عند قيادتها خارج المعرض، حيث تستمر عملية الاستهلاك بسرعة في السنوات القليلة الأولى. يمكن أن يوفر سيارة مستعملة موثوقة نفس فوائد النقل بتكلفة أقل بكثير. يمكن أن يكون الفرق في المدفوعات الشهرية بين السيارات الجديدة والمستعملة كبيرًا. يصبح احتمال بناء الثروة على المدى الطويل هائلًا عندما يتم استثمار تلك الأموال بدلاً من إنفاقها على أصل يتناقص قيمته.

تظهر اختيارات سيارة بافيت أن وسائل النقل يجب أن تُعتبر كأداة، وليس كرمز للمكانة. من خلال اختيار سيارات مستعملة موثوقة وقيادتها لسنوات عديدة، يمكن للأفراد تحويل آلاف الدولارات نحو استثمارات تنمو قيمتها مع مرور الوقت.

يحب وورين بافيت أيضًا شراء السيارات التي تعرضت لبعض التلف بسبب البَرَد للحصول على صفقة أفضل. أحد أغنى الرجال في العالم لا يهتم بالسيارة التي يقودها؛ فلماذا يجب عليك أن تهتم؟ ستحطمك دفعات السيارة الجديدة. عندما ترى شخصًا يقود سيارة جديدة، ترى دائمًا تقريبًا ديونه، وليس ثروته.

2. الديون ذات الفائدة العالية وإنفاق بطاقات الائتمان

لقد حذر وورين بافيت باستمرار من مخاطر الديون ذات الفائدة العالية، وخاصة ديون بطاقات الائتمان. “إذا كنت تشتري أشياء لا تحتاجها، فسوف تضطر قريبًا إلى بيع أشياء تحتاجها،” وقد حذر من ذلك. هذه الحكمة تسلط الضوء على سبب كون الديون مدمرة لبناء الثروة.

تحمل بطاقات الائتمان عادةً معدلات فائدة تتجاوز بكثير ما يمكن أن يكسبه حتى المستثمرون الماهرون بشكل موثوق في سوق الأسهم. عندما يحمل الناس أرصدة على بطاقات الائتمان، فإنهم يضمنون خسارة الأموال بمعدلات تجعل بناء الثروة مستحيلًا رياضيًا. يمكن أن تستهلك مدفوعات الفائدة وحدها الدخل الذي كان يمكن توفيره واستثماره.

يدعو بافيت إلى العيش بأقل من إمكانياتك بدلاً من تمويل التضخم المعيشي من خلال الاقتراض. تتطلب هذه المقاربة الانضباط وغالبًا ما تعني قول لا للمتعة الفورية، لكنها أساس الحرية المالية. بدلاً من دفع الفوائد لشركات بطاقات الائتمان، يمكن للأفراد استثمار نفس المبلغ ليعمل على تحقيق عوائد مركبة.

المفتاح هو عكس نمط الإنفاق المعتاد: بدلاً من الإنفاق أولاً وتأمل الادخار مما يتبقى، يقوم بناة الثروة الناجحة بالإنفاق فقط مما يتبقى بعد تخصيص المال لمستقبلهم.

3. تذاكر اليانصيب والقمار

لقد كان بافيت صريحًا بشأن عدم موافقته على القمار، حيث يعتبره ممارسة تستهدف آمال الناس بينما تقدم فرص نجاح ضئيلة للغاية. قال وارن بافيت إن القمار وتذاكر اليانصيب هي “ضريبة على الأشخاص الذين لا يفهمون الرياضيات.” إن الحقيقة الرياضية لليانصيب والقمار صارخة: إن الاحتمالات مصممة لضمان أن تكون الكازينو دائمًا الفائزة على المدى الطويل.

القمار مدمر بشكل خاص لأولئك الذين يعانون ماليًا لأنه ينطوي على أموال يمكن استخدامها بشكل منتج. بينما قد تبدو المبالغ المنفقة على بطاقات اليانصيب الفردية أو زيارات الكازينوهات صغيرة، إلا أنها تتراكم مع مرور الوقت. وعندما يتم تضخيمها من خلال الاستثمار، يمكن حتى للمبالغ المعتدلة أن تنمو بشكل كبير على مدى عقود.

نهج بافيت تجاه المخاطر محسوب ومستند إلى فهم الاحتمالات. يستثمر في الشركات ذات الأرباح القابلة للتنبؤ والمزايا التنافسية، وليس في ألعاب الحظ حيث تكون الاحتمالات ضد المشاركين. هذه الفكرة الأساسية المختلفة في التعامل مع المخاطر تفسر لماذا يبني بعض الناس الثروة في حين يبقى الآخرون عالقين ماليًا.

إن جاذبية الثروات السريعة من خلال القمار مفهومة، خاصة لأولئك الذين يواجهون ضغطًا ماليًا. ومع ذلك، فإن نجاح بافيت يظهر أن الثروة الحقيقية تأتي من الصبر والانضباط والنمو المركب مع مرور الوقت، وليس من الرجاء في حظوظ سعيدة.

4. محاولة إبهار الآخرين

على الرغم من ثروته الكبيرة، يعيش بافيت في نفس المنزل المتواضع في أوماها الذي اشتراه منذ عقود ويحتفظ بعادات بسيطة ومتواضعة. تعكس هذه الخيارات في نمط الحياة فهمه أن إنفاق المال لإ impress الآخرين هو في النهاية صفقة خاسرة. وقد أشار بافيت إلى أنه من الأفضل أن يتم احترامك للجوهر بدلاً من الإعجاب بالممتلكات.

يمكن أن يكون الضغط لمواكبة إنفاق الآخرين مدمراً مالياً. عندما يشتري الناس ملابس باهظة الثمن أو أجهزة أو تجارب بغرض رئيسي هو إبراز صورة للنجاح، فإنهم يضحون بمستقبلهم المالي من أجل موافقة اجتماعية مؤقتة. نادراً ما يجلب هذا النوع من الإنفاق رضا دائماً وغالباً ما يؤدي إلى زيادة النفقات حيث يحاول الأفراد الحفاظ على الصورة التي يروجون لها.

تتركز نهج بافيت على إنفاق المال على أشياء توفر قيمة حقيقية بدلاً من المكانة الاجتماعية. إنه يفهم أن الثروة الحقيقية تأتي من امتلاك الأصول التي تولد الدخل، وليس من امتلاك الالتزامات التي تستنزف الموارد. هذا التمييز حاسم لأي شخص جاد بشأن بناء الأمن المالي على المدى الطويل.

غالبًا ما يعيش أنجح بناة الثروات بقدر كبير أقل من إمكانياتهم، مع اختيار استثمار الفارق بدلاً من إنفاقه على رموز الحالة الاجتماعية. قد لا ينال هذا النهج إعجاب الجيران، ولكنه يبني الأساس للاستقلال المالي الحقيقي.

5. تناول الطعام في الخارج بشكل متكرر

عادات بافيت الغذائية البسيطة موثقة جيدًا، بما في ذلك شغفه بإفطار ماكدونالدز وشراب شيري كوك. هذه الاختيارات لا تعكس عدم التطور، بل تعكس نهجه العملي في الإنفاق.

تناول الطعام بشكل متكرر في الخارج يمثل واحدة من أهم النفقات التقديرية لدى العديد من الأسر. تأتي سهولة تناول الوجبات في المطاعم والوجبات الجاهزة بتكلفة إضافية قد تؤثر بشكل كبير على بناء الثروة على المدى الطويل. يمكن أن تكون الثروة المتراكمة كبيرة عندما يتم استثمار الفرق في التكلفة بين الوجبات المنزلية والوجبات من المطاعم بشكل مستمر على مر الزمن.

تظهر نهج بافيت في إنفاق الطعام أن الاستمتاع لا يتطلب عادات مكلفة. يمكن أن توفر الخيارات البسيطة والمتسقة الإرضاء مع الحفاظ على رأس المال لأهداف مالية أكثر أهمية. المفتاح هو التمييز بين المكافآت العرضية والإفراط في الإنفاق العادي الذي يقوض الأهداف المالية طويلة الأجل.

الطهي في المنزل يوفر أيضًا تحكمًا أفضل في التغذية والنفقات، مما يخلق فوائد متعددة من تغيير سلوكي واحد. وهذا يتماشى مع تفضيل بافيت للقرارات التي توفر فوائد مركبة على المدى الطويل.

خاتمة

نهج بافيت تجاه المال لا يتعلق بالتوفير أو حرمان النفس من ملذات الحياة. بل هو يتعلق بالإنفاق عن قصد وفهم التكلفة الفعلية للقرارات المالية. كل دولار يُنفق على الأصول القابلة للاستهلاك، أو الديون مرتفعة الفائدة، أو المقامرة، أو رموز الحالة الاجتماعية، أو تناول الطعام بكثرة هو دولار لا يمكن استثماره في بناء الثروة على المدى الطويل.

تكمن قوة تجنب هذه الفخاخ الخمسة في تأثير المركب على مر الزمن. عندما تستمر هذه التغيرات الصغيرة في عادات الإنفاق على مدى سنوات أو عقود، يمكن أن تؤدي إلى نتائج مالية مختلفة بشكل كبير.

نجاح بافيت يُظهر أن بناء الثروة ليس متعلقًا بكسب كميات ضخمة من المال، بل أكثر حول اتخاذ قرارات ذكية مع أي مبلغ من المال لديك. من خلال تبني نهجه المنضبط في هذه المجالات الشائعة للإنفاق، يمكن للجميع البدء في بناء أساس لنجاح مالي دائم. إن إهدار المال في هذه المجالات الخمسة من المحتمل أن يبقيك مفلسًا إلى الأبد.