10 طرق لوقف إهدار أموالك
هل تساءلت يومًا أين تذهب أموالك كل شهر؟ لست وحدك. ينفق معظم الأمريكيين أكثر من 32 دولارًا على اشتراكات غير مستخدمة كل شهر، ويفوت الكثيرون تقدير إجمالي إنفاقهم الشهري بأكثر من 130 دولارًا. قد تبدو هذه التسريبات الصغيرة في المال غير ضارة، لكنها تتجمع لتصل إلى آلاف الدولارات مع مرور الوقت.
الخبر الجيد هو أن سد هذه الثغرات المالية لا يتطلب تغييرات كبيرة في نمط الحياة. يمكن أن توفر لك تعديلات بسيطة على عادات الإنفاق مئات أو حتى آلاف الدولارات كل عام. إليك عشر طرق محددة ربما تقوم بإهدار المال فيها وحلول عملية للاحتفاظ بمزيد من النقود في جيبك.
1. إلغاء الاشتراكات غير المستخدمة
أكثر من 85% من الأمريكيين يدفعون مقابل اشتراك واحد على الأقل لا يستخدمونه. لدى الشخص العادي أربعة اشتراكات نشطة، لكن العديد ينسون ما يدفعونه كل شهر. هذه المدفوعات التلقائية تستنزف حسابك البنكي بهدوء من خدمات البث إلى عضويات الصالات الرياضية أثناء عدم انتباهك.
ابدأ بمراجعة بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الرسوم المتكررة. ابحث عن المدفوعات الشهرية التي لا تعرفها أو الخدمات التي نادراً ما تستخدمها. ضع تذكيرات في التقويم قبل تواريخ التجديد حتى تتمكن من اتخاذ قرار بشأن الاستمرار أو الإلغاء. تقدم العديد من الخدمات إصدارات مجانية بميزات محدودة قد تلبي احتياجاتك بشكل جيد.
2. توقف عن الشراء بدافع الاندفاع
ينفق الأمريكيون في المتوسط حوالي 151 دولارًا شهريًا على أشياء لم يخططوا لشرائها. تجعل وسائل التواصل الاجتماعي هذا الأمر أسوأ - حيث قام ما يقرب من نصف المستخدمين بعمليات شراء عشوائية، ومعظمهم يندم عليها لاحقًا. هذه القرارات المتسرعة تتراكم بسرعة ويمكن أن تؤدي إلى إفساد ميزانيتك.
أفضل وسيلة للدفاع ضد الشراء الاندفاعي هي الوقت. انتظر من 24 إلى 48 ساعة قبل القيام بأي عملية شراء غير مخطط لها. تسوق باستخدام النقود بدلاً من بطاقات الائتمان للحد من إنفاقك. تجنب التسوق عندما تكون عاطفيًا أو متوترًا أو جائعًا، حيث إن هذه المشاعر تجعلك أكثر عرضة لشراء أشياء لا تحتاجها.
3. إنشاء واتباع ميزانية
عدم وجود ميزانية هو أكبر خطأ مالي يرتكبه معظم الناس. بدون خطة واضحة لأموالك، من السهل أن تتجاوز الميزانية وتفقد السيطرة على مصاريفك. حتى الذين يحصلون على دخل مرتفع غالبًا ما يعيشون من راتب إلى راتب لأنهم لا يضعون ميزانية بشكل صحيح.
إنشاء ميزانية لا يجب أن يكون معقدًا. ابدأ بتتبع جميع دخلك ونفقاتك لمدة شهر واحد. ثم قسم مصاريفك إلى احتياجات ورغبات ومدخرات. قم بتضمين مبلغ صغير للمشتريات الاندفاعية حتى لا تشعر بالقيود. راجع وقم بتعديل ميزانيتك شهريًا للبقاء على المسار الصحيح.
4. تجنب فوائد ورسوم بطاقات الائتمان
تتجاوز معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان 24% في المتوسط، مما يعني أن سعر العنصر الذي اشتريته يمكن أن يكلفك أكثر بكثير مما دفعته. يمكن أن تضيف الرسوم المتأخرة، ورسوم المعالجة، وغيرها من التكاليف مئات الدولارات إلى نفقاتك السنوية. يمكن تجنب هذه الرسوم تمامًا مع تخطيط أفضل.
ادفع أكثر من الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر لتقليل رسوم الفائدة. قم بإعداد مدفوعات تلقائية لتجنب رسوم التأخير تمامًا. استخدم بطاقة تحويل الرصيد بفائدة 0% لسداد الديون الحالية. أفضل استراتيجية هي سداد رصيدك الشهري الكامل حتى لا تدفع فائدة أبدًا.
5. تخطي الضمانات الممتدة
يمكن أن تضيف الضمانات الممتدة 20٪ إلى تكاليف الإلكترونيات والأجهزة، لكنها في العادة غير ضرورية. معظم المنتجات تأتي مع ضمانات من الشركات المصنعة تغطي العيوب، وتوفر قوانين حماية المستهلك تغطية إضافية. وفي الغالب، تستثني هذه الضمانات الإضافية المشاكل الأكثر شيوعًا.
بدلاً من شراء الضمانات الممتدة، ابحث عن المنتجات واختر العلامات التجارية الموثوقة قبل الشراء. ضع المال الذي كنت ستنفقه على الضمانات في صندوق الطوارئ بدلاً من ذلك. إذا حدث شيء ما بعد انتهاء الضمان القياسي، سيكون لديك مال مدخر لإصلاحه أو استبداله.
6. اختر الأسماء العامة بدلاً من الأسماء التجارية
تشكل العلامات التجارية الخاصة والمنتجات العامة واحدة من أكثر استراتيجيات توفير المال التي لا يتم استخدامها بشكل كاف. غالبًا ما تحتوي الأدوية الجنيسة، والأطعمة، ومنتجات العناية الشخصية على مكونات مطابقة لتلك الموجودة في العلامات التجارية الشهيرة ولكنها تكلف أقل بكثير. الفارق الوحيد هو عادةً التعبئة والتسويق.
ابدأ بمقارنة ملصقات المكونات - ستندهش من مدى تشابه المنتجات العامة وذات العلامات التجارية. حاول تجربة النسخ العامة من العناصر غير الحرجة أولاً لاختبار الجودة. اسأل صيدليتك عن خيارات الوصفات العامة، التي يمكن أن توفر لك مبلغًا كبيرًا من المال. ركز على أسعار الوحدة بدلاً من أسعار العبوات للعثور على أفضل العروض.
7. القضاء على عضويات الصالات الرياضية غير المستخدمة
تشتهر اشتراكات صالة الألعاب الرياضية بكونها مضيعة للمال إذا لم تستخدم بشكل منتظم. يوقع العديد من الأشخاص على الاشتراك بنوايا حسنة، لكنهم نادراً ما يحضرون. يمكن أن تكلف هذه المدفوعات الشهرية المئات من الدولارات سنوياً لمرافق لا تزورها أبداً.
كن صادقًا بشأن عاداتك الفعلية في ممارسة الرياضة قبل الالتزام بعضوية صالة الألعاب الرياضية. إذا كنت لا تذهب بانتظام، قم بإلغاء عضويتك وجرب التطبيقات المجانية للتمارين أو الأنشطة الخارجية بدلاً من ذلك. فكر في خيارات الدفع لكل زيارة إذا كنت تمارس الرياضة بشكل متقطع. يمكن أن تكون التمارين في المنزل فعالة بنفس القدر وتكاليفها أقل بكثير.
8. تجنب تضخم نمط الحياة
يحدث "زحف نمط الحياة" عندما تبدأ في إنفاق المزيد من المال مع زيادة دخلك. قد يبدو هذا معقولاً، ولكنه يمنعك من بناء الثروة ويمكن أن يؤدي إلى الضغط المالي. العديد من الناس ينغمسون في "مجاراة الآخرين" وينفقون المال الذي ليس لديهم على أشياء لا يحتاجونها.
عند حصولك على زيادة أو مكافأة، خطط لذلك المال الإضافي قبل أن تنفقه. حدد أولوية سداد الديون أو زيادة مدخراتك أولاً. تجنب إنفاق أكثر من 10% من دخلك على الرغبات مقابل الاحتياجات. ركز على ما يهمك حقًا بدلاً من ما يمتلكه الآخرون.
9. استغل مطابقة صاحب العمل لخطة 401(k)
عدم المساهمة بما يكفي للحصول على مطابقة 401(k) كاملة من صاحب العمل يشبه ترك أموال مجانية على الطاولة. يعتقد الكثير من الناس أن خطط التقاعد معقدة للغاية أو لا يثقون بها، لكن مطابقة صاحب العمل هي عائد استثمار مضمون.
ساهم على الأقل بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل، حتى لو كان ذلك المبلغ صغيرًا. استفد من المزايا الضريبية التي تأتي مع مساهمات التقاعد. البدء مبكرًا يسمح لمعدل الفائدة المركبة بالعمل لصالحك مع مرور الوقت. إذا كنت مرتبكًا بشأن الخيارات المتاحة، اسأل قسم الموارد البشرية للمساعدة في فهم خطة التقاعد الخاصة بك.
10. راقب النفقات الصغيرة المتكررة
المشتريات الصغيرة تتجمع بشكل أسرع مما تعتقد. إنفاق 25 دولارًا فقط في الأسبوع على القهوة أو الوجبات الخفيفة أو المواد الأساسية يكلف أكثر من 1300 دولار سنويًا. يمكن أن تستنزف رسوم البنك، رسوم الصراف الآلي، وغيرها من النفقات الصغيرة المتكررة مئات الدولارات سنويًا دون أن تلاحظ.
تتبع جميع مشترياتك الصغيرة لمدة شهر لترى أين تذهب أموالك. استخدم أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنكك لتجنب الرسوم، أو انتقل إلى بنك لا يفرضها. حدد ميزانية شهرية للمكافآت الصغيرة والتزم بها - قم بتحضير الوجبات في عطلات نهاية الأسبوع لتقليل هدر الطعام وتجنب الطعام الخارجي المكلف خلال أيام الأسبوع المزدحمة.
دراسة حالة: كيف وفرت كانداس 2400 دولار في سنة واحدة
كانت كانديس محبطة لأنه لم يبدو أن لديه أموالًا متبقية كل شهر على الرغم من دخله الجيد. نظرت بجدية إلى عادات إنفاقها وصُدمت مما وجدته. كشفت بيانات بطاقتها الائتمانية أنها كانت تدفع مقابل ثلاث خدمات بث نادراً ما استخدمتها، واشتراك في صالة ألعاب رياضية لم تستخدمها منذ ستة أشهر، واشتراك في حزمة وجبات غالبًا ما كانت تذهب سدى.
بعد إلغاء هذه الاشتراكات غير المستخدمة، وفرت كانديس 85 دولارًا شهريًا. كما أدركت أنها كانت تنفق حوالي 50 دولارًا أسبوعيًا على المشتريات العفوية - مثل القهوة، والتسوق عبر الإنترنت، ووجبات الخفيفة من المتاجر الصغيرة. من خلال تحديد مصروف أسبوعي قدره 20 دولارًا لهذه المكافآت والالتزام به، قللت من نفقاتها بنسبة تزيد عن النصف. بدأت إعداد الوجبات يوم الأحد، مما خفض إنفاقها على طلب الطعام من 120 دولارًا إلى 40 دولارًا شهريًا.
في غضون عام واحد، أنقذت هذه التغييرات البسيطة كانديس من أكثر من 2400 دولار. استخدمت هذا المال لسداد ديون بطاقتها الائتمانية وبدء صندوق طوارئ. أفضل ما في الأمر أنها لم تشعر بالحرمان – بل أصبحت أكثر وعياً بشأن إنفاقها. الآن تستمتع بمعاملاتها العرضية أكثر لأنها مخططة بدلاً من أن تكون مشتريات بلا عقل.
النقاط الرئيسية
- يُضيّع الأمريكيون أكثر من 32 دولارًا شهرياً على الاشتراكات غير المستخدمة - قم بمراجعتها بانتظام.
- تكلف عمليات الشراء الاندفاعية الشخص العادي 151 دولارًا في الشهر - انتظر 24 ساعة قبل القيام بمشتريات غير مخطط لها.
- إنشاء ميزانية هو أساس إدارة المال الجيدة - تتبع الدخل والنفقات شهريًا.
- تتوسط أسعار فوائد بطاقات الائتمان 24% - ادفع أكثر من الحد الأدنى لتجنب الرسوم المفرطة.
- تضيف الضمانات الممتدة 20٪ إلى تكاليف الشراء لكنها عادة ما تكون غير ضرورية.
- غالبًا ما تحتوي المنتجات العامة على مكونات مطابقة للعلامات التجارية ذات الأسعار الأقل.
- عضويات الصالات الرياضية غير المستغلة تهدر المال - كن صريحًا بشأن استخدامك الفعلي.
- تمنع زيادة مستوى المعيشة بناء الثروات - ضع خطة لزيادات الرواتب والمكافآت.
- مطابقة صاحب العمل في خطة 401(k) هي أموال مجانية - ساهم بما يكفي للحصول على المطابقة.
- يمكن أن تكلف النفقات الصغيرة المتكررة مثل القهوة والوجبات الخفيفة أكثر من 1,300 دولار سنوياً.
خاتمة
وقف هدر الأموال لا يتطلب تغييرات دراماتيكية في نمط الحياة أو تقشفًا مفرطًا. المفتاح هو أن تكون أكثر وعيًا بمكان ذهاب أموالك وإجراء تعديلات بسيطة ومتسقة على عادات الإنفاق الخاصة بك. ابدأ بمنطقتين أو ثلاث تتوافق معك أكثر، سواء كان ذلك بإلغاء الاشتراكات غير المستخدمة أو تقليل المشتريات التلقائية. تتبع تقدمك واحتفل بالمال الذي تدخره كل شهر.
تذكر أن بناء عادات مالية أفضل يستغرق وقتًا وممارسة. لا تشعر بالإحباط إذا أخطأت بين الحين والآخر - حتى التحسينات البسيطة يمكن أن تؤدي إلى مدخرات كبيرة مع مرور الوقت. المال الذي توفره من خلال سد هذه التسريبات المالية يمكن إعادة توجيهه نحو صندوق الطوارئ الخاص بك، أو سداد الديون، أو أهداف أخرى ذات معنى. ستحمد نفسك في المستقبل على التحكم في أموالك اليوم والتوقف عن إهدار المال الذي يعيقك.